2019年12月24日 15時09分

1. 住宅ローンが絶対に借りれない人
2. 大手消費者金融の債務があると不都合なこととは？
3. 個人事業主の住宅ローンやキャッシングについて
4. 金融事故があると借りれない？
5. 借りたいけれど融資されない方たちへ

 
 

住宅ローンが絶対に借りれない人

どこも貸してくれない。消費者金融だけではなく、人生で大きな買い物として住宅ローンがあります。たいてい銀行、金融機関に申し込みをしますが、どうしても審査に通らない場合があります。
 

事前審査と本審査

銀行に住宅ローンの申し込みをすると、銀行で行う事前審査があります。これは、銀行が取り扱う住宅ローンについて、その金融機関で事前に審査をすることになります。たいていこの審査に通らなければ、本審査はまず無理だと言われています。

住宅ローン審査では事前審査と本審査があります。これは、キャッシングでもこの形をとっている場合があります。この事前審査で通ったとしても本審査で通らないこともあります。その審査落ちの原因とは？
 

個人信用情報機関の異動情報

個人信用情報機関では、債務と返済の記録が掲載されています。申込者の現在の個人信用情報機関で異動情報があるということは、何らかのトラブルがあることを証明しています。

住宅ローンの場合は、全ての債務、キャッシング、クレジットカード、その他のローンについての情報が確認します。現在進行形での異動情報があるだけで、その場で事前審査も落ちることになります。
 
 

遅滞

住宅ローンでは、他のローンの返済をしていないところがあると審査は難しいです。特に消費者金融の部分ですが、数日から60日まではまだ異動情報となっていないことがあります。

ところが、それ以前の返済をしていない場合は遅滞として記録されています。ここで、消費者金融の借入ですが、過去の遅滞がOKの場合もあります。または超厳しい審査では、過去に消費者金融の借入していただけでも、大手消費者金融カードローンの契約をしている場合でも審査落ちの場合があります。

なんと、大手消費者金融カードローンの契約をしていた過去があるだけでも審査に通らない場合もあります。銀行カードローンでは許されるキャッシングもありますが、大手消費者金融でも消費者金融の借入では注意が必要です。
 

ブラックリストでは借入ができない

住宅ローンはブラックリストではどうしても審査に通らないことになります。異動情報があるときには、申し込みはしないことです。

しかし、ブラックリストでは5年以上経てば、個人信用情報機関の情報が更新されて、審査に通る住宅ローンもあります。その間遅滞はしないこと、個人信用情報機関でトラブルを起こさないことが、住宅ローンの事前審査からの通過のポイントになります。

遅滞も延滞も起こさない。そして、ブラックリストなら5年以上待つことが必要でしょう。
   
 

大手消費者金融の債務があると不都合なこととは？

住宅ローン審査に確かに通りたいときには、ブラックリストにならないことが大切です。その上で、大手消費者金融カードローンの借入がある方も注意が必要です。
 

大手消費者金融カードローンの債務

銀行によって判断が分かれます。住宅ローンの債務と消費者金融の債務では内容が違います。

大手銀行では、消費者金融の借入そのものが存在していることで審査落ちです。その他の銀行の住宅ローンでは、債務が小さければ良い場合があります。ですから、大手銀行ではない住宅ローンの選択で、大手消費者金融カードローンの債務があるとしても審査に通る場合があります。

ただし、完済ができればその方が良いでしょう。すぐに返せないときには、時期をずらすことが得策です。
 

返済負担率が高い

毎月○○円の返済をするというときに、年収との割合が決まっています。それが、返済負担率ですが、そのときに消費者金融の返済を含む各種ローンの返済額が確認されます。

クレジットカードの返済にしても、借入や債務がとても多いときには、返済負担率が高すぎて審査に通らないことがあります。こちらも債務を少なくして、住宅ローン審査を受けることが良いでしょう。

今はダメということで債務が少なくなったり、自己資金を多くすることで解決することがあります。自己資金が多ければ、住宅ローンの返済負担も小さくすることができるという計算です。
 
 

各種ローンの返済が多い

基本的に、各種ローンの債務では消費者金融の総量規制のように決まった金額がありません。返済負担率の問題ですが、カーローン、教育ローンなどを多数持っていたとしても、全体の借入と返済の数字を確認します。

そのときに、クレジットカードの支払いでは分割だけが確認しますが、一回払いの場合は計算されません。このことは、分割して返済をしている場合は、住宅ローンの返済もできるか？ということですが、一回払いの場合では許容されるとの内容です。
 

住宅ローンの審査はやはり厳しい

大手消費者金融カードローン、銀行カードローンの審査より住宅ローン審査が厳しいのは当然です。

しかし、これらの審査で共通しているものは、個人信用情報機関で金融事故がある場合です。異動情報があるときには、全ての審査に通らないことになります。この点では、キャッシングができない、ローンも組めないことです。住宅ローンでは、最低の審査基準ではブラックリストは一切排除です。

ところが、消費者金融に関しては、ブラックリストでも借りれる金融業者が存在しています。これは、住宅ローンの借入は多額で返済期間が長期化になりますが、消費者金融の返済期間が限定的であり、それぞれの審査基準の違いはとても大きいでしょう。
   
 

個人事業主の住宅ローンやキャッシングについて

住宅ローンの審査では、勤務体系も関係しています。それは勤続年数が高い正社員であることが必要です。

パートやアルバイト、個人事業主では借入ができないことになります。また、給与形態では、歩合制とあるときも不安定な収入として、審査落ちになってしまう場合があります。
 

個人事業主対応の住宅ローンもある

とは言え、個人事業主は住宅ローンが組めないか？というと、そうではありません。審査基準が違う住宅ローンもありますが、個人事業主でも借りれる、歩合の給与でも借りれる場合もあります。

そのときには、多少金利が上がりますが、住宅ローンの金利が0.1%上げたとしてもかなりの負担は変わります。しかし、住宅ローンでは最終的な返済額を大きく変えることも可能です。
 
 

話しは変わって

正社員と個人事業主では、キャッシングの点でも同じように審査基準がちがうことで借入ができない内容があります。理由としては、住宅ローンと同様で安定か不安定か？ということです。

大手消費者金融や銀行カードローンでは大差がありませんが、中小消費者金融、街金という甘い審査では、最初から個人事業主は申し込みができない場合もあります。

それは、中小消費者金融では審査は甘いですが、完済見込みがなければならない。そのときに安定収入がとにかく必要だということです。このように職業、収入内容で審査が変わってしまいます。
 

共に個人事業主が優位に立つこと

それが、住宅ローンにしてもキャッシングにしても、繰り上げ返済が可能なものにすることです。

中小消費者金融でも繰り上げ返済対応している場合があり、元金を減額することができます。そのときには、繰り上げ返済の手数料がかからないで、消費者金融でも繰り上げ返済を歓迎している場合は大きく返済負担をへらすことができます。

ですから、住宅ローンにしてもキャッシングにしても、最初には金利が高い契約をしてしまったとしても、真面目に返済していくことで、最終的に低金利の商品になることがあります。

いずれも、途中からの返済増大が功を奏すことになります。その上で、申し込みも契約をすることになります。住宅ローンにしても、消費者金融にしても、個人事業主にはなかなか厳しい審査になります。

カードローンに関しては、個人事業主ではビジネスローンにすることで、借入額を大きくすることができます。その選択に関しては、正社員が絶対に借入ができないカードローンより多額の限度額を手にすることができます。

個人事業主としても、高い収入の方もいますが、安定収入正社員以上の場合は、立場が逆転することも可能だということです。
   
 

金融事故があると借りれない？

大手消費者金融では、どこの審査基準も同じ程度だと言われています。

銀行カードローンについても、金融事故がない点だけは同等ですが、あとはそれぞれの銀行で、自行に利益がある場合は借入ができます。金融事故がない点では、大手消費者金融も銀行カードローンも審査通過の可能性があるということです。
 

審査基準の比較とは？

銀行カードローンの方が厳しい審査です。大手消費者金融の借入があると銀行カードローンの審査は通らないのですが、銀行カードローンの借入していたとしても大手消費者金融カードローンの審査が通ることがあります。審査基準が銀行カードローン方が厳しいと言えます。

2つのカードローンの法律が違います。金融事故がない時には、きちんと選択をすべきでしょう。これらカードローンの審査では、無担保であり保証人無の商品です。ということでは、収入がすべてです。

安定収入であり、申し込みしたときにはすべての返済が順調にできることが必要です。それが、大手消費者金融、銀行カードローンの借入では必要です。
 
 

プロミスで審査落ちでアコムで借りれる？

口コミでは両極端になってしまいます。これは、プロミスでの審査落ちの原因が、大手消費者金融の審査基準に触れる場合では、アコムに借入ができないでしょう。

しかし、たまたまプロミスでキャッシングができないけれど、アコムで借りれる場合もあります。一概に言えないのですが、基本的には金融事故が原因で審査落ちしてしまうときには、どこも借りれないということです。銀行カードローンも同じですが。
 

金融事故があると

そのときには、甘い審査の中小消費者金融、街金に行くことで借りれる場合があります。個人信用情報機関での借入が年収3分の一であり余裕があることです。

甘い審査のキャッシングでは、最初から借入が少額です。あとは審査基準として総量規制範囲内であれば、少額のキャッシングができるようです。

安定収入では返済能力が必要になります。延滞遅滞していない個人信用情報機関であれば、なんとか借りれることがあります。総量規制で余裕がある場合では借りれるというのが中小消費者金融と街金の借入ができる条件です。その点では、多重債務者では審査落ちになってしまうことがあります。

ですから、大手消費者金融や銀行カードローンの申し込みで審査落ちになったときには債務整理してしまう。何処も借入ができない、融資ができない場合、多重債務なら債務整理が必要になるでしょう。
   
 

借りたいけれど融資されない方たちへ

キャッシングしたい。そのときに、大手消費者金融、銀行カードローンの申し込みをする方が大方です。ところが、今の個人信用情報機関だけではなく、収入が少ないなどで審査に通らない場合があります。

インターネットでは同様で困っている方が多いようで、そんな場合でも借りる方法などの記載がある情報サイトも立ち上がっています。そこで知ることができるのが、ブラックリストでも借りれるとされる中小消費者金融と街金の存在です。
 

あるデータから推測

確かに、情報サイトなどではブラック対応で借りれるとありますが、ここは必ず審査があります。甘い審査、緩い審査、独自審査などはすべてブラックでも「申し込み」ができると紹介されています。

口コミでも、ブラックでもこんなに借りれたとの内容では、すぐにでもキャッシングができそうです。しかし、データを見ると、100%の審査通過のところはなく、審査の壁もあります。

幸いにもこの手の金融業者では申し込みブラックにならない場合があり、続けて申し込みをすることで、やっと借りれるとの報告があります。

甘い審査の中には、最後の砦、極甘審査のところも存在していて、最終的に滑り込みセーフでブラックキャッシングに成功する例もあります。100%借りれないのは、根本的に今キャッシングができない状態にある方たちです。
 

絶対に借りれない、融資されないのは？

無職、無収入の方です。仕事をしていないことでは、審査は絶対に通らないです。

もし仕事をしていたとしても、転職してすぐだったり、勤続年数が6ヶ月以下などでは返済リスクがあるので融資されないことが多いです。収入面での不安がある方は、いくらきちんと返済しますと公言したとしても信用されないでしょう。

審査では、個人信用情報機関も確認します。多重債務者では総量規制範囲内の余裕が必要ですが、年収3分の一以上の債務がある場合、または返済をしていない状態での申し込みもすべて却下です。

延滞遅滞しているからこそ極甘審査で数万円借りたいと言っても、個人信用情報機関でそれがバレてしまいます。無収入にしても、延滞遅滞にしても、返済がうまくできそうもない方は、審査があることで借入ができない、融資対象にならないでしょう。
 
 

審査がないと借りれる

審査があるので、ブラックリストになりますが、審査もないところに行くことで融資の可能性があるだろうと考える方もいます。

審査がない、個人信用情報機関の確認をしないところでは、全てヤミ金になります。どんな形でも審査が存在しないときには、まともなキャッシングも融資も保証がありません。

個人対象だけではなく、運転資金、事業資金がほしい事業者でも美味しい話しのヤミ金業者が存在しています。借りれるかもしれませんが、融資額に対しての1000%以上のとてつもない金利設定などの口コミがあります。

どうしても借入ができないとしても、審査がないヤミ金はおすすめしません。
 

借りれない方へ

中小消費者金融も街金でも融資を断られた場合は、債務整理しかないでしょう。収入がなくてという場合、債務を持っていない場合は行政関係の福祉資金などで相談です。

多重債務者、債務が多いことで返済能力がない方は、債務整理をすることで、今は借りれない、今は申し込みしないということを再認識されることをおすすめします。

ちなみに、中小消費者金融と街金では、債務整理者でも総量規制に余裕があれば借りれる極甘審査の金融業者が存在しています。